BOB博鱼：支付宝微信“入编”银联清算

随着缴纳行业“折断直连”大限邻近，行业巨头支付宝、微信缴纳将要“入编”整肃机构。北京商报记者3月15日得知一份《微信与支付宝条码缴纳业务终端银联平台工作方案》表明，微信和支付宝的收单业务将终端银联。

后遗症监管机构多年的直连模式将要沦为历史。“三国杀”变成“一盘棋”缴纳市场上，银联、支付宝、微信缴纳“三国杀”的局面或将沦为历史。据此份终端方案表明，微信、支付宝终端银联后将有两个主要变化：一是联机交易方面，收单机构与微信间的商户进件与联机交易将通过银联处置；二是整肃业务将通过央行大额系统展开资金整肃。

根据央行公布的《条码缴纳业务规范（全面推行）》具体银行、缴纳机构积极开展条码缴纳业务牵涉到跨行交易时，必需通过中国人民银行跨行整肃系统或者不具备合法资质的整肃机构处置，且实行的时间为4月1日，这也沦为截断“直连”的“大限”。北京商报记者3月15日分别向银联、支付宝、微信缴纳三方查证，支付宝与微信缴纳都回应嗣后不对此，中国银联对此称之为，2017年以来央行密集实施了缴纳领域的系列监管政策，中国银联作为具备合法资质的整肃机构，坚决拥护和秉持央行各项监管政策，并大力推展产业涉及机构减缓市场规范行动，将各项监管政策实施做到。除了整体逻辑架构的转变，终端方案对细节也展开了具体。

例如在联机交易处置上，就分成商户进件、被洗，主扫收单机构码，以及主扫微信、支付宝码三种情况，适当有有所不同的流程。另外反映细节的地方，还包括对争议差错的处置。方案表明，收单机构通过微信、支付宝的交易再次发生争议的，继续按A＆T现有获取交易查找、退款等方式展开差错处置，先前将逐步迁入到银联标准的争议差错处置规则上来；收单机构通过银联现有标准App的交易再次发生争议的，按银联现行业务规则继续执行差错处置。又因此次终端或牵涉到大量存量商户和交易，方案表明，总体原则是“尽可能让微信、支付宝及收单机构较少改动，所以暂延用微信、支付宝的现有借口和对账文件格式”。

与这份方案同时流传的，还有另一则消息：日前银联方面已针对微信、支付宝终端银联方案展开培训，多家单位参与，讲解了微信、支付宝收单业务终端银联流程、技术方案和原则，同时针对微信和支付宝存量商户和追加用户如何劲射都做到了适当说明。市场形容，缴纳市场的“三国杀”局面就要变为“一盘棋”。“折断直连”已箭在弦上虽然三方机构都没不予证实，不过这一动作背后的目的早已更为明晰，即截断直连。

也如银联在恢复中提及的，2017年央行单发数文，铁腕整治缴纳行业。其中一个硬性拒绝就是缴纳机构要插入与银行直连，必需通过合法整肃机构已完成整肃。

此前机构也有其他动作可印证，截断直连已是大势所趋。今年1月底，银联宣告新一代银联无卡业务桥接整肃平台月向各类成员机构全面积极开展大规模的各类业务支撑服务，也是对监管明确提出的截断直连拒绝的实施。

为何央行明确提出这一拒绝？业内人士回应，直连模式绕过了整肃系统，使银行、央行无法掌控明确交易信息，无法掌控精确的资金流向，问题也迅速曝露出来。这些大小不一的缴纳机构风触水平参差不齐，部分机构缺少有效地的风险防控措施，一旦经常出现风险，有可能传导至银行体系，影响金融平稳。同时，缴纳机构和银行直连，资金和信息极为不半透明，构成了游离于监管之外的“死角”。

对于消费者来说，资金安全性也不容乐观。“折断直连”已沦为大势所趋。

但对于第三方支付机构，特别是在是支付宝、微信缴纳这两大第三方支付领域的“寡头”向银联切量否不存在艰难，也是市场关心的问题。

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